Show
Se você não sabe onde investir 1 milhão de reais, chegou ao lugar certo. Especialmente no cenário atual, com a inflação desacelerando rapidamente (após fechar 2021 em mais de 10%) , um bom planejamento pode fazer toda a diferença no resultado dos seus investimentos. Com 1 milhão de reais para investir em 2022, você tem condições de montar uma carteira diversificada, acessar produtos e investimentos exclusivos e ter excelentes retornos — especialmente em médio e longo prazo. Mas, para isso, é preciso conhecer bem seu perfil de investidor, analisar sua situação financeira e entender a dinâmica dos produtos disponíveis no mercado. Este artigo não faz milagre e não vai resolver magicamente a sua vida. Mas eu garanto que você vai tirar daqui alguns insights importantes que vão revolucionar a maneira como você encara os seus investimentos a partir de agora. Continue lendo e descubra onde investir 1 milhão de reais com segurança e inteligência. PS: Lá no final, você encontra inclusive uma sugestão de carteira de 1 milhão para você se inspirar e começar a construir seu portfólio. Navegue pelo conteúdo do post
Onde investir 1 milhão de reais: passo a passo resumidoVeja abaixo 8 passos para organizar seu patrimônio e investir seu dinheiro:
Esse é um resumo do que você deve fazer para investir 1 milhão de reais, mas acredite: há muitos detalhes importantes em cada uma dessas etapas. Por isso, a seguir, explico com maior profundidade como alcançar melhores resultados e ter a certeza de que você está tratando seu patrimônio com o devido cuidado.  Por onde começar a investir 1 milhão de reaisDecidir onde investir 1 milhão de reais não é uma tarefa simples, pois existem inúmeras possibilidades no mercado financeiro. Com essa quantia investida no mercado financeiro e com o devido conhecimento das especificidades dos produtos, você já pode ser considerado um investidor qualificado— uma categoria exclusiva para pessoas que têm patrimônio investido acima de 1 milhão de reais, criada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Isso significa que você terá acesso a investimentos mais sofisticados com oportunidades de ganhos diferenciadas. Mesmo assim, os critérios básicos para investir 1 milhão de reais são basicamente os mesmos usados por quem investe alguns milhares:
Assista a um vídeo bem didático: Vamos explorar melhor essas diretrizes ao longo do artigo, mas é importante ter em mente desde já que não existe uma receita única para investir 1 milhão de reais, especialmente em um universo de mudanças tão aceleradas. O plano de investimento deve ser totalmente individualizado de acordo com as suas necessidades, evitando seguir “tendências”, “dicas quentes” ou recomendações de desconhecidos. Preparado para começar? 1 milhão de reais é suficiente para viver de renda?Uma das primeiras ideias que vêm à mente dos investidores iniciantes é investir 1 milhão de reais para garantir renda passiva mensal. No entanto, esse não é mais o mesmo “número mágico” que já foi antigamente nos investimentos. Para responder objetivamente, dificilmente 1 milhão de reais hoje será suficiente para viver de renda. Em 2021, a inflação oficial, o IPCA, chegou a 10,06%, de acordo com o IBGE. Isso significa perda de poder de compra para quem não investe com inteligência. A boa notícia para os investidores conservadores é que os juros reais no Brasil estão em patamar elevado neste momento (Selic alta e inflação em baixa). Nesse cenário, depois de atingir o piso de 2% ao ano e chegar a 13,75% em março de 2022, é possível investir 1 milhão de reais em renda fixa e com bons retornos. Em momentos assim, de tensões políticas, juros altos e inflação em queda, há oportunidades em renda fixa, com títulos pagando IPCA +6% ao ano e até aquele tão adorado 1% ao mês, quanto na renda variável, com ações negociando a múltiplos baixíssimos. Por isso, é importante estar atento e contar com uma boa assessoria de investimentos. Em setembro de 2022, por exemplo, deixando todo o dinheiro no fundo Tesouro Selic do BTG, por exemplo, R$ 1 milhão renderia em torno de R$ 11.450,00 no mês (antes de Imposto de Renda) — um valor muito baixo para quem pensa em conquistar a independência financeira, viver de renda e, principalmente, manter o poder de compra ao longo do tempo. Assim, fica clara a importância de uma carteira de investimentos diversificada. Na prática, quem deixou dinheiro em um CDB ou qualquer renda fixa pós-fixada em 2021 perdeu poder de compra em vez de ganhar. Isso não é mais verdade em 2022, em cenário de elevação de Selic e queda de IPCA. Por isso, se você pretende investir 1 milhão de reais para superar a inflação e obter rendimentos significativos, precisa ir além nas estratégias de investimentos e diversificar sua carteira. Quanto rende investir 1 milhão de reais em 2021Agora, vamos a um aspecto curioso: quanto renderia 1 milhão de reais se esse valor fosse investido integralmente em uma classe ou tipo de ativo. Investir 1 milhão de reais em fundos imobiliáriosO rendimento mensal dos fundos imobiliários se refere à distribuição dos lucros dos fundos. Isso significa que há grande variação entre os diferentes fundos, e que aspectos pontuais e crises, como a Covid, podem ter grande impacto na rentabilidade desse investimento. De qualquer forma, com uma seleção de fundos imobiliários de diferentes tipos, pode-se imaginar um ganho superior a 10% ao ano em rendimentos livres de tributação para pessoa física. Isso significa 10% ao ano de “aluguéis”, digamos, mas não inclui a possível valorização das cotas. Nesse caso, investir 1 milhão de reais traria um retorno de 100 mil reais no ano, ou seja, R$ 8.333,33 por mês. Investir 1 milhão de reais em Tesouro DiretoPara fazer essa simulação, basta ir ao site do Tesouro Direto e conferir as taxas, vencimentos e tipos de rentabilidade oferecidas pelos títulos públicos. Também é possível usar o simulador e verificar o retorno exato que você teria com o título escolhido e o valor desejado. Em 25 de setembro de 2022, o Tesouro Prefixado 2025 com vencimento em 1 de janeiro de 2025 pagava um rendimento de 11,60% ao ano. Além do Imposto de Renda de 15% sobre o rendimento, é preciso considerar a taxa de custódia do Tesouro Direto, de 0,2% ao ano. Investir 1 milhão de reais na poupançaConsiderando uma Selic atual, a poupança oferece retorno líquido de 0,5% ao mês mais TR. Na prática, deve superar a inflação em 2022, mas essa não é a norma. Como regra geral, nunca invista na poupança. Leia também: onde investir 500 mil reais e onde investir 5 milhões de reais. Investir 1 milhão de reais em ações de dividendosAlgumas empresas mais sólidas e estáveis, em setores como o bancário, energia elétrica e saneamento, oferecem dividendos que ultrapassam os 7% ao ano. Nesse caso, investir 1 milhão de reais retornaria R$ 70.000,00 — com isenção de Imposto de Renda (antes da Reforma Tributária, pelo menos). Em uma conta simples, daria R$ 5.833,33 por mês, mas é bom lembrar que poucas empresas distribuem dividendos mensais. O ponto positivo é que, além dos dividendos, as boas empresas da bolsa tendem a se valorizar no longo prazo, e essa valorização não está inclusa na conta. Antes de investir 1 milhão de reais: 6 fatores para a equaçãoAntes de investir 1 milhão de reais, você precisa levar em conta vários fatores sobre sua vida financeira e perfil de investidor. Veja o que analisar inicialmente. 1. Perfil de investidorO primeiro passo para começar a investir é entender qual o seu perfil de investidor. As corretoras de valores costumam aplicar um teste de suitability para verificar em qual dos perfis abaixo o cliente se enquadra:
Esse perfil ajuda a adequar sua tolerância ao risco, expectativas de ganhos e objetivos aos produtos financeiros disponíveis no mercado. De qualquer forma, não se prenda a ele se você deseja investir 1 milhão de reais. É essencial estudar o mercado e começar a compreender conceitos básicos de investimentos e economia. Dessa maneira, você vai tomar decisões mais assertivas e buscar orientação profissional mais adequada. 2. Objetivos e prazosPara investir 1 milhão de reais (e qualquer outro valor, na verdade), você precisa de objetivos bem definidos e prazos em vista. Primeiro, é preciso traçar metas de curto, médio e longo prazo, de acordo com a sua situação financeira e expectativas. Veja alguns exemplos:
Esses objetivos farão toda a diferença na escolha das aplicações para investir 1 milhão de reais. 3. Situação financeiraOutro fator importante para considerar antes de investir 1 milhão de reais é a situação financeira. À primeira vista, quem possui 1 milhão de reais para investir deve ter uma renda compatível com esse valor acumulado, mas é preciso analisar mais a fundo. Dependendo da renda mensal, fica mais claro o valor dos aportes que o investidor pode realizar ao longo do tempo para aumentar seus ganhos. Por exemplo, você pode destinar 10%, 20%, 30% ou até mais para os investimentos mensalmente, de acordo com seu padrão de vida — o que já muda o perfil das aplicações. Além disso, é fundamental levar em conta quanto tempo o investidor pode deixar o dinheiro aplicado, e se pode precisar fazer retiradas em caso de imprevistos. Esses prazos vão direcionar a liquidez dos investimentos, que impacta diretamente o risco e a rentabilidade. Além disso, é possível que, mesmo com 1 milhão de reais, você tenha algum tipo de dívida, como o financiamento de um imóvel ou carro, por exemplo. Nesse caso, vale a pena avaliar com cuidado os juros que você está pagando para garantir que esse crédito valha a pena — ou se o melhor caminho será quitar a dívida. De maneira geral, a dívida custa mais do que você poderá fazer o seu dinheiro render. 4. Momento da vidaO momento da vida também muda completamente o plano para investir 1 milhão de reais. Por exemplo, um jovem de 25 que está se estabilizando na carreira pode montar uma carteira com investimentos mais arrojados, pois há muito tempo pela frente para compensar eventuais perdas e ter lucro em longo prazo. Já um casal que pretende se casar e comprar um imóvel em dois anos precisa se atentar à liquidez dos investimentos para não ficar com o dinheiro “preso” quando for necessário utilizá-lo. No caso de pessoas mais velhas, convém evitar a alta volatilidade e priorizar, para grande parte do portfólio, a proteção do patrimônio conquistado. 5. Cenário econômicoÉ preciso se atentar ao cenário econômico para decidir onde investir 1 milhão de reais. O ano de 2020, por exemplo, foi marcado pela queda histórica da Selic no Brasil e pela pandemia do coronavírus, que afetou drasticamente as economias do mundo todo. Ao mesmo tempo, a conjuntura impulsionou o crescimento da bolsa de valores e da renda variável de modo geral, devido à perda de rentabilidade na renda fixa. Já em 2021, a situação foi bem diferente: os juros subiram, o Ibovespa derrapou, e muitos investidores voltaram a mirar a renda fixa. Em 2022, a Selic alcançou 13,75%, o IPCA desacelerou depois dos 10% de 2021, a bolsa continuou barata, e o pavor com o cenário eleitoral e externo é visível. Por isso, é essencial considerar os rumos da economia do país na hora de aplicar seu dinheiro e montar um portfólio de longo prazo. 6. Conhecimento sobre mercado financeiroO conhecimento sobre o mercado financeiro é imprescindível para aplicar qualquer quantia, e se torna ainda mais importante quando falamos de milhões. Antes de sair investindo 1 milhão de reais, é preciso entender:
E esse é apenas um resumo, pois existem inúmeros conceitos que permeiam os investimentos e influenciam as decisões de investidores. Onde investir 1 milhão de reais na prática: carteira para 2022Escolher onde investir 1 milhão de reais exige um planejamento prévio e uma análise aprofundada de todos os fatores acima. Depois de passar por essa fase inicial, você terá várias opções de ativos e aplicações para distribuir seu dinheiro. A seguir, vou começar a delinear um pouco de como pode ser a sua carteira de investimentos de 1 milhão. Mas lembre: este é apenas um exercício de educação financeira e não deve ser tomado como recomendação de investimento. 1. Reserva de liquidezEsta é a camada da sua carteira com baixíssimo risco e volatilidade. Vale manter aqui em torno de 6 a 12 meses do seu custo de vida, dependendo das suas condições. Para isso, você pode utilizar:
2. Reserva de oportunidadeEsta é uma camada opcional que nem todos utilizam em seu portfólio. Acredito que faz sentido para quem está investindo uma boa quantia, como 1 milhão de reais, e serve como uma caixinha anexa à da reserva de liquidez. Pode oferecer alguma volatilidade, mas deve ter retorno geral superior à da reserva e deve ter liquidez alta para oportunidades pontuais em renda fixa e renda variável. Para isso, utilize:
3. Renda fixaComo já mencionamos, a renda fixa deve fazer parte de qualquer carteira de investimentos no Brasil (mesmo as mais arrojadas). No nosso país, é impossível desconsiderar as oportunidades da renda fixa e dos juros altos. Fundos de renda fixaEm fundos de investimento, há oportunidades interessantes de ótimos fundos de crédito privado pós-fixado, fundos de debêntures incentivadas isentos de IR e fundos de fundos de direitos creditórios. Para todos, tome muito cuidado, pois é essencial analisar a casa/gestora antes de tomar uma decisão de investimento como essa. Nesse tipo de fundo, a falta de volatilidade pode esconder riscos, ok? Títulos de renda fixaNessa categoria, temos opções como os títulos públicos do governo federal, negociados por meio do Tesouro Direto, e títulos privados emitidos por bancos e empresas, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA) e debêntures e Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio. Pensando em investir valores altos, como 1 milhão de reais, vale a pena se atentar aos limites de garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre a maioria dos investimentos de renda fixa, como CDBs e LCIs/LCAs. O valor máximo coberto é de R$ 250 mil por CPF por conglomerado financeiro e de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Depois, é possível diversificar na renda fixa com emissões bancárias mais longas, debêntures e CRIs/CRAs com várias opções de prazos de vencimento, rentabilidades e graus de risco. Lembre-se de observar com atenção o tipo de rentabilidade (prefixada ou pós-fixada) e a liquidez dos ativos, pois há títulos com prazos curtos, médios e longos. Neste momento de subida da Selic, por exemplo, títulos pós-fixados tendem a oferecer perspectivas melhores. 4. Fundos multimercado macroUm dos principais elementos de uma carteira de 1 milhão de reais costuma ser o dos fundos macro. Os fundos macro são os multimercado estilo hedge fund, que buscam superar o CDI em qualquer cenário. No Brasil, há excelentes gestores com histórico longo e vencedor. São elementos importantes no portfólio para obter rentabilidade acima da média sem afundar completamente na lama nos maus momentos de Brasília. Veja algumas casas muito boas nesse tipo de fundo:
Mas não tome qualquer decisão de investimento apenas por este post, ok? 5. Fundos multimercado descorrelacionadosEsta camada também não é comum a todas as carteiras, mas gosto de adicionar fundos descorrelacionados para melhorar a eficiência do portfólio. Esses “descorrelacionados” são aqueles com baixa correlação com o restante dos fundos e ativos. A ideia aqui é que nem todo o portfólio caia ou suba ao mesmo tempo e pelos mesmos motivos. Veja aqui algumas das possibilidades:
6. Fundos de açõesNão adianta investir 1 milhão de reais apenas em renda fixa. Até é possível, mas você estaria perdendo uma oportunidade grande. No mercado de renda variável, as ações negociadas na bolsa de valores são a mola propulsora para compor uma carteira diversificada com potencial de ganhos acima da média. Obviamente, estamos falando de investimentos com alta volatilidade, que podem ter resultado negativo ou positivo e oscilam para cima e para baixo continuamente. Por isso, o investidor deve estar preparado para lidar com a montanha-russa na bolsa e aplicar estratégias que mitigam os riscos, como o investimento em longo prazo baseado em papéis de empresas sólidas e de lucros crescentes. Uma excelente maneira de começar por aqui é utilizando fundos de ações. Com eles, você investe em empresas por meio de um fundo gerido por uma equipe de profissionais que analisa os melhores retornos potenciais em todo o mercado. Acredite: o trabalho de “stock picking”, isto é, escolher individualmente cada uma das ações do seu portfólio, não é tarefa fácil. Isso não significa que você não deva tentar, mas que você pode se aproveitar dos melhores gestores do mercado para alcançar resultados melhores do que se tivesse que começar a analisar, de uma hora para outras, fundamentos, balanços, fluxos de caixa, entre outros. Nessa camada do portfólio, há basicamente dois tipos de fundos:
Dentro dessas duas estratégias (uma que se protege mais do que a outra), você tem fundos especializados em small caps, fundos fatoriais sistemáticos, fundos que se concentram nas empresas de dividendos, etc. 7. Fundos internacionais e de proteçãoEsta é uma camada essencial da carteira e, muitas vezes, sub-utilizada. Os grandes gestores do mundo já estão à disposição dos investidores qualificados no Brasil. Bom lembrar: com 1 millhão de reais para investir e o devido conhecimento dos produtos financeiros, você é um investidor qualificado e tem acesso a fundos internacionais bastante exclusivos. Por isso, aproveite para fugir do Brasil tanto quanto possível e investir em ações nos Estados Unidos, na Europa, na Ásia, em fundos multimercados globais, em fundos de crédito. A ideia aqui é se expor a moedas e geografias diferentes para ficar menos refém do real e da política brasileira. Um importante fator para lembrar nessa hora de compor a sua carteira é que o dólar tem correlação negativa com o Ibovespa. Por isso, investir lá fora significa, também, atenuar os movimentos de queda da bolsa brasileira. Alguns caminhos:
8. Renda mensalSe você precisa de uma renda mensal com parte do portfólio, pode observar com atenção os fundos imobiliários, as ações que pagam dividendos, os CRIs e os CRAs — diferentes investimentos que oferecem rendimentos periódicos e que podem compor muito bem a sua carteira de 1 milhão de reais. Preparado para investir 1 milhão de reais?Uma das vantagens em investir 1 milhão de reais é poder acessar produtos exclusivos para investidores qualificados. Alguns exemplos são os fundos de investimentos voltados ao exterior, fundos de direitos creditórios e alguns tipos de CRIs e CRAs. Esses investimentos têm grande potencial de rentabilidade, mas também são mais complexos e, por vezes, arriscados. Por isso, mesmo que você tenha acesso a uma categoria exclusiva de aplicações, é preciso ter cuidado e, se necessário, buscar apoio profissional para investir seu dinheiro de forma inteligente. Eu trabalho com educação financeira desde 2014 e tento facilitar ao máximo a vida dos leitores e clientes. E eu faço esse papel na DOC Investimentos, escritório vinculado ao BTG Pactual, o maior banco de investimentos da América Latina. Por lá, ajudo investidores a descobrirem os ativos, fundos e produtos que mais se encaixam no seu perfil. Com esse tipo de trabalho, você conta com uma assessoria de investimentos completa para criar um portfólio que o leva cada vez mais perto dos seus objetivos. E isso tudo com especialistas que acompanham seus investimentos mês a mês, em contato direto com você. Se você tiver interesse em conhecer melhor o meu trabalho ou ficar com dúvidas depois deste post, envie uma mensagem por Whats: 051999999098. Não sei por quanto tempo vou conseguir deixar o celular à vista aqui nos posts, então aproveite 🙂
Quanto rende 2 milhão em fundo imobiliário?Fundos de investimento imobiliário (FIIs): negociados em bolsa, os fundos imobiliários geralmente pagam rendimentos todos os meses isentos de Imposto de Renda para pessoa física. Considerando um yield médio do Ifix de 9% ao ano, 2 milhões de reais geraria uma renda mensal de R$ 15 mil.
Qual o rendimento de 1 milhão no Tesouro Direto?Trata-se do Tesouro com rentabilidade indexada à taxa Selic, a qual é a taxa básica de juros brasileira. Pensando no caso de você ter alocado, no final de 2021, R$1 milhão no produto de 2024, vai obter um retorno bruto de R$263,85 mil.
Quanto rende 500 mil reais em fundos imobiliários?Segundo levantamento da consultoria de dados financeiros Economatica, o dividend yield médio dos FIIs atingiu 8,8% nos 12 meses acumulados até fevereiro de 2022. A rentabilidade do IFIX, indicador de desempenho médio das cotações de fundos imobiliários negociados em bolsas, no acumulado em 2022, é de 6,6318%.
Quanto rende 100 milhões em FIIs?A rentabilidade dos Fundos Imobiliários (FIIs) é determinada pelo dividend yield (DY). Assim sendo, 100 mil reais investidos em um FII ou carteira de Fundos com DY mensal médio de, por exemplo, 0,85% renderá R$ 850,00 por mês.
|
Quanto rende 1 milhão em fundos imobiliários
Postagens relacionadas
direito autoral © 2024 mempelajari Inc.
