Qual banco rende mais na poupança

As contas digitais oferecem uma série de vantagens que facilitam a vida dos brasileiros, dentre elas podemos citar a aplicação automática do saldo da conta corrente, para isso, basta deixar o seu dinheiro na conta que já estará oferecendo rendimentos melhores do que a poupança. 

No entanto, apesar dessas facilidades, escolher qual banco rende mais e se encaixa melhor com seus anseios, nem sempre é uma tarefa fácil, principalmente pela grande variedade de opções que temos no mercado atualmente. 

Para te ajudar nesse momento, selecionamos as melhores opções de bancos disponíveis atualmente.

Rendimento em conta: entenda

O rendimento em conta, como o próprio nome indica, é o dinheiro que está depositado em uma conta e que está rendendo. Geralmente os bancos oferecem duas formas de rendimentos, sendo eles os rendimentos do saldo da conta corrente atrelados ao CDI e a conta poupança.

Já adiantamos que os rendimentos de contas remuneradas atreladas ao CDI conseguem ser mais vantajosos do que o rendimento oferecido pela poupança, certo?

Qual banco rende mais CDI 2022?

A taxa CDI é muito próxima da taxa Selic, e quem define o valor da taxa Selic é o Copom, comitê do Banco Central. Já a taxa CDI é calculada diariamente pela Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados (Cetip). 

Confira quais bancos ou carteiras digitais não exigem investimentos em CDBs e apresentam alta rentabilidade:

Valores sujeitos à alteração

Com a constante alta da Taxa Selic, as contas remuneradas, que costumavam entregar 200% de rendimentos do CDI, mudaram a estratégia e mantiveram uma abordagem mais conservadora.

Após essa análise, podemos afirmar que no que diz respeito a rendimentos do CDI, a carteira digital PicPay lidera o ranking.

Como funciona o CDI?

Conhecido também como Certificado de Depósito Interbancário, o CDI é uma taxa que os bancos e instituições financeiras usam como referência para definir o quanto os rendimentos e empréstimos irão render.

Para não confundir com a poupança, lembre-se que o rendimento do certificado é diário e não mensal. Logo, não é necessário aguardar pelo menos 30 dias para que o lucro seja repassado e você possa retirar o valor da caderneta de poupança.. 

O que significa render 100% do CDI?

Como citamos anteriormente, o CDI é utilizado como referência para o mercado financeiro e se assemelha ao valor da Taxa Selic. Portanto, quando um banco oferece 100% do CDI, ele está assegurando um retorno equivalente à taxa média do DI.

Quanto maior o CDI, maior o retorno financeiro para o seu bolso.

Como funciona o rendimento da poupança?

A rentabilidade da poupança é igual em todos os bancos que oferecem esse tipo de conta. Entretanto, ela é definida pela variação da Taxa Referencial (TR) + 0,5% ao mês.

Vale frisar que como a Selic e o CDI são sempre muito próximos e, por isso, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança. 

Dica Foregon

Em parceria com o birô de crédito Boa Vista, a Foregon conta com uma ferramenta que analisa o score de crédito de seus usuários. A partir dela, além de conferir sua pontuação, você também encontra produtos e serviços financeiros que se encaixam com o seu perfil. 

“Nosso objetivo é democratizar o acesso ao crédito e descomplicar informações sobre finanças de forma clara e objetiva, permitindo a inclusão de muitas pessoas nesse universo que antes podia parecer muito distante delas. Nossos conteúdos permitem que nossos usuários tenham progresso financeiro levando em consideração seu perfil e momento de vida”  Israel de Castro, Head de Marketing Foregon.

Além disso, no blog da Foregon você aprende a lidar com o seu dinheiro de uma forma mais saudável e descomplicada.

Quer saber como valorizar o seu dinheiro? Conheça 7 opções de contas digitais que rendem mais que a poupança!

Última atualização 5 set, 2022

Sabendo pelo menos um pouco sobre finanças pessoais, dá para entender porque a poupança não é considerada a melhor opção de investimento. Por isso, é melhor investir em opções mais rentáveis, como por exemplo as contas digitais que rendem mais que a poupança.

De fato, a rentabilidade da poupança é muito baixa. Mesmo em tempos de alta da Selic, o valor não compensa e você ainda perde dinheiro para a inflação.

Dessa maneira, as contas digitais saem na frente! Isso porque grande parte utiliza o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) como indexador para a aplicação e pelo menos 100% desse indicador para definir a rentabilidade.

Enquanto em tempos de alta da Selic, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Uma outra vantagem provocada pelas contas digitais é que boa parte delas não exige uma aplicação oficial.

Você só precisa deixar o dinheiro parado na conta e ele rende automaticamente. No caso da poupança, a retirada só pode acontecer no aniversário de depósito.

1- 99Pay

Com uma rentabilidade de 220% do CDI, muitas pessoas estão migrando sua reserva financeira para o app numa tentativa de deixar o dinheiro rendendo.

Contudo, vale lembrar que como esse é um produto novo, ele ainda não está disponível para todas as cidades do Brasil. Além disso, a 99Pay não possui o status de instituição bancária, por isso, o cuidado é redobrado.

Uma outra possibilidade interessante oferecida pela carteira digital da 99 é que agora também dá para investir em Bitcoin através do app. Portanto, se o que você busca no momento é rentabilidade, pode apostar na 99!

2- PicPay

Outra boa possibilidade para quem está em busca de rentabilidade acima da poupança é a carteira digital do PicPay. Rendendo 102% do CDI em todos os dias úteis, o PicPay também não possui o status de instituição bancária, então fique alerta.

Ele funciona da mesma maneira que outras contas digitais. Você só precisa deixar o dinheiro parado na conta que ele passa a render os 102% do Certificado de Depósito Interbancário com liquidez diária.

Vale lembrar também que o PicPay possui outras funcionalidades em sua carteira digital. Então, para quem usa já o app em outras funções é uma ótima escolha.

3- PagBank

Agora uma conta digital de verdade: o PagBank faz parte das contas digitais que rendem mais que a poupança. Nesse momento, apenas deixar o dinheiro parado na conta rende 100% do CDI. Mas, para quem quer que o dinheiro renda um pouco mais, vale a pena apostar no CDB da instituição.

O CDB rende 120% do CDI e tem liquidez diária, sem carência e sem limite máximo de aplicação. Então, você pode investir o valor que você quiser! Ou seja, uma ótima alternativa para quem quer que o dinheiro renda mais que a poupança.

4- Banco Original

O Banco Original é uma opção híbrida, mesclando a instituição financeira digital e tradicional em um único ambiente. Essa pode ser uma ótima solução para quem não confia 100% em bancos digitais, por exemplo.

A conta digital do Original oferece rendimento de 100% do CDI para quem deixa o dinheiro parado na conta. A diferença é que é necessário deixar o dinheiro parado por mais de 30 dias para que isso aconteça.

5- Mercado Pago

A conta do Mercado Pago é da empresa Mercado Livre e remunera de forma automática os clientes em 100% do CDI com liquidez diária. Além disso, o banco não cobra taxa de manutenção, TED e nem PIX.

Vale ressaltar ainda que é possível solicitar um cartão de crédito sem anuidade, no qual você passará por uma análise de crédito. 

Porém, uma informação importante é que o Mercado Pago cobra taxas de saque de R$4,90 por cada transação realizada. Mas essa taxa pode ser isenta, de acordo com o seu nível no Mercado Pontos, o programa de recompensas da empresa.

6- C6 Bank

O C6 Bank é outro da lista dos bancos digitais que rendem mais que a poupança. Isso porque os clientes têm a opção de investir o dinheiro em CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou em fundos de investimento. 

Para quem não sabe, o CDB do C6 oferece em 2022 rendimentos entre 102% e 110% do CDI. Também conta com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$250 mil.

7- Digio

A Digio é uma conta digital completa que permite fazer diversas transações, como PIX e TED gratuitos, pagar contas e emitir boletos diretamente pelo app.

Além disso, a conta oferece rendimento automático de 100% do CDI. Sendo assim, toda quantia depositada na conta é investida automaticamente em títulos públicos e de renda fixa.

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